หนึ่งในตัวชี้วัดที่สำคัญที่สุดของสถานะของธนาคารคือสภาพคล่องของทรัพยากร ระดับสูงของตัวบ่งชี้นี้หมายความว่าสถาบันการเงินนี้สามารถชำระภาระผูกพันได้ทั้งในปัจจุบันและอนาคต เมื่อสภาพคล่องของธนาคารตกต่ำลงจึงต้องทำการรีไฟแนนซ์ ซึ่งหมายความว่าธนาคารกลางของรัฐจะต้องจัดสรรเงินเพิ่มเติมพร้อมกับนักลงทุนที่สนใจ
พื้นฐานความมั่นคงของระบบการเงิน
งานของธนาคารกลางใด ๆ ก็คือการสังเกตช่องว่างเวลาในสภาพคล่องของธนาคารวิเคราะห์และหากจำเป็นต้องหาเงินทุนสำหรับการชำระบัญชี การรีไฟแนนซ์เป็นกระบวนการที่ช่วยให้คุณ:
- สร้างความมั่นใจในความต่อเนื่องของการตั้งถิ่นฐานในระบบเศรษฐกิจของประเทศโดยรับประกันสภาพคล่องของแต่ละธนาคาร
- เพื่อติดตามสถานการณ์ในตลาดการเงินโดยการกำหนดอัตราดอกเบี้ย
อย่างไรก็ตามสิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าการรีไฟแนนซ์ไม่ใช่แหล่งเงินสดคงที่สำหรับสถาบันการเงิน ธนาคารกลางไม่สนใจสนับสนุนสถาบันการเงินที่มีปัญหาเป็นประจำ ดังนั้นธนาคารใดควรพยายามดึงดูดเงินเพิ่มเติมจากลูกค้าใหม่และผู้ถือหุ้น
หลักการพื้นฐานของการรีไฟแนนซ์ที่มีอำนาจ
เพื่อให้มั่นใจว่าเสถียรภาพของระบบการเงินของรัฐธนาคารกลางเมื่อมีการจัดหาเงินทุนเพิ่มเติมให้กับองค์กรทางการเงินอื่น ๆ ควรได้รับคำแนะนำจากบทบัญญัติดังต่อไปนี้:
- การกำหนดวงเงินและปริมาณการให้สินเชื่อเบื้องต้น
- การรีไฟแนนซ์ธนาคารควรสอดคล้องกับวัตถุประสงค์ของนโยบายการเงินที่ได้รับอนุมัติ
- สถาบันการเงินที่ต้องการไม่ควรเป็นหนี้แก่ธนาคารกลางและสามารถชำระคืนเงินกู้ในอนาคตได้
- ความพร้อมของการจัดหาเงินทุนเพิ่มเติมที่เชื่อถือได้
- จำนวนเงินกู้ที่ถูกต้องสอดคล้องกับมูลค่าของหลักประกัน
- อัตราการรีไฟแนนซ์ต้องไม่ต่ำกว่าอัตราคิดลด
ประเภทสินเชื่อ
การรีไฟแนนซ์เป็นโอกาสสุดท้ายสำหรับธนาคารส่วนใหญ่ ธนาคารกลางจะได้รับการติดต่อเมื่อวิธีการอื่น ๆ ทั้งหมดในการดึงดูดเงินสดฟรีหมดลงและหนี้ให้กับลูกค้ายังคงอยู่ เงินให้สินเชื่อมีสองประเภทหลักคือ: กฎระเบียบและเฉพาะ อดีตเป็นเครื่องมือทางการเงินถาวรและใช้เพื่อควบคุมสถานการณ์ตลาดเงิน สินเชื่อที่เฉพาะเจาะจงถูกนำมาใช้เพื่อสร้างเสถียรภาพให้กับสถานการณ์ที่ขาดสภาพคล่องในธนาคารที่เฉพาะเจาะจง เพื่อควบคุมตลาดธนาคารกลางยังสามารถใช้ธุรกรรมซื้อคืนและแลกเปลี่ยน
กลไกการทำงาน
การรีไฟแนนซ์เป็นกระบวนการที่มีลักษณะเช่นนี้:
- ธนาคารมีปัญหากับการละลาย
- ธนาคารกลางวิเคราะห์สถานการณ์และทำการตัดสินใจเกี่ยวกับการปล่อยสินเชื่อเช่นที่ 10 ล้านดอลลาร์เป็นเวลาหนึ่งปี
- ธนาคารพาณิชย์ให้เงินกับลูกค้าในอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าอัตราการรีไฟแนนซ์
- ในตอนท้ายของภาคการศึกษาเขาได้รับโบนัส 10 ล้านดอลลาร์จากธนาคารกลาง
- เงินที่ได้รับจากการดำเนินการนี้จะถูกแจกจ่ายซ้ำและเพิ่มความสามารถในการละลายของธนาคาร
ธนาคารกลางไม่ทำงานโดยตรงกับประชากรเนื่องจากในกรณีนี้ผู้กู้รายย่อยจำนวนมากจะต้องถูกควบคุม ดังนั้นธนาคารพาณิชย์จึงทำหน้าที่เป็นตัวกลางระหว่างเขาและคนทั่วไป
อัตราการรีไฟแนนซ์
ตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง“ ในธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย” ธนาคารกลางสามารถจัดหาเงินทุนเพิ่มเติมในช่วงระยะเวลาหนึ่งโดยจ่ายคืนแก่องค์กรเครดิตเพื่อแก้ไขปัญหาสภาพคล่องของพวกเขา อัตราการรีไฟแนนซ์เป็นเครื่องมือที่ใช้ตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยเงินฝากและสินเชื่อ การลดลงของมันเป็นประโยชน์ต่อผู้กู้ในขณะที่นักลงทุนสูญเสียรายได้บางส่วน การรีไฟแนนซ์ธนาคารกลางดำเนินการในอัตราที่กำหนดหรือถูกเลือกโดยใช้กลไกตลาด
การปันส่วนที่น่าสนใจ
ก่อนปี 2010 จำนวนเงินสูงสุดที่รับรู้เป็นค่าใช้จ่ายเท่ากับค่าต่อไปนี้: อัตราการรีไฟแนนซ์ * 1.1 ตอนนี้ปัจจัยที่สองเพิ่มขึ้นเป็น 1.8 สำหรับการกู้ยืมเงินรูเบิล หากหนึ่งในตัวชี้วัดการเปลี่ยนแปลงในช่วงระยะเวลาของสัญญาเงินกู้ควรทำการคำนวณสองครั้ง สำหรับสัญญาที่ใช้สกุลเงินต่างประเทศจะไม่มีการใช้อัตราการรีไฟแนนซ์ที่นี่ ระดับสูงสุดที่ถือได้ว่าเป็นค่าใช้จ่ายคือ 15%
