แต่ละคนที่ต้องการเปิดบัญชีธนาคารมีหน้าที่เลือกธนาคารที่ดีที่สุดและประเภทบัญชีที่ทำกำไรได้มากที่สุด และหากทุกอย่างชัดเจนมากขึ้นกับธนาคาร - คุณสามารถสำรวจการให้คะแนนจำนวนมากและเลือกสาขาที่ไม่ไกลจากถิ่นที่อยู่อาศัยการเลือกประเภทของบัญชีมีความซับซ้อนมากขึ้น แน่นอนว่านอกจากเปอร์เซ็นต์แล้วเราจะต้องคำนึงถึงความเป็นไปได้ของการเติมเงินฝากถอนก่อนกำหนดวิธีการคำนวณดอกเบี้ยและปัจจัยอื่น ๆ นอกจากขนาดของเปอร์เซ็นต์เองแล้วรูปร่างของมันก็มีความสำคัญอย่างยิ่ง ให้เราพิจารณาในรายละเอียดว่าความแตกต่างระหว่างเปอร์เซ็นต์แบบเรียบง่ายและแบบผสมนั้นแตกต่างกันอย่างไร
เปอร์เซ็นต์ง่าย ๆ สูตรการคำนวณ
ด้วยเปอร์เซ็นต์ที่เรียบง่ายทุกอย่างชัดเจนอย่างยิ่งเพราะเรียนที่โรงเรียน สิ่งเดียวที่ต้องจำคืออัตราที่ระบุไว้สำหรับรอบระยะเวลาประจำปี สูตรมีรูปแบบดังต่อไปนี้:
KS = HC + HC * i * p = HC * (1 + i * p) โดยที่
NS - จำนวนเริ่มต้น
แคนซัส - จำนวนเงินสุดท้าย
i - อัตราดอกเบี้ย สำหรับการฝากเงินเป็นระยะเวลา 9 เดือนและอัตรา 10%, i = 0.1 * 9/12 = 0.075 หรือ 7.5%
n คือจำนวนระยะเวลาคงค้าง
ลองดูตัวอย่างเล็ก ๆ น้อย ๆ:
1. นักลงทุนวางเงิน 50, 000 รูเบิลในเงินฝากประจำที่ 6% ต่อปีเป็นเวลา 4 เดือน
COP = 50, 000 * (1 + 0.06 * 4/12) = 51000.00 p
2. เงินฝากระยะยาว 80, 000 rubles ที่ 12% ต่อปีเป็นเวลา 1.5 ปี ในกรณีนี้ดอกเบี้ยจ่ายเป็นรายไตรมาสบนบัตร (ไม่เข้าร่วมการฝากเงิน)
COP = 80, 000 * (1 + 0.12 * 1.5) = 94, 400.00 p (เนื่องจากการจ่ายดอกเบี้ยรายไตรมาสไม่รวมอยู่ในจำนวนเงินฝากความจริงข้อนี้ไม่ส่งผลต่อจำนวนเงินสุดท้าย)
3. ผู้ฝากตัดสินใจวางเงิน 50, 000 รูเบิลในการฝากประจำระยะเวลา 8% ต่อปีเป็นเวลา 12 เดือน อนุญาตให้เติมเงินฝากและเติมเต็มบัญชี 91 วันในจำนวน 30, 000 rubles ได้
ในกรณีนี้คุณจำเป็นต้องคำนวณดอกเบี้ยเป็นสองจำนวน ครั้งแรกคือ 50, 000 p และ 1 ปีและ 30, 000 รูเบิลที่สองและ 9 เดือน
KS1 = 50000 * (1 + 0.08 * 12/12) = 54000 p
KS2 = 30000 * (1 + 0.08 * 9/12) = 31800 p
KS = KS1 + KS2 = 54000 + 31800 = 85800 p
ดอกเบี้ยทบต้น สูตรการคำนวณ
หากมีการระบุไว้ในเงื่อนไขของการวางเงินมัดจำที่เป็นไปได้หรือการลงทุนใหม่เป็นไปได้สิ่งนี้บ่งชี้ว่าในกรณีนี้จะใช้ดอกเบี้ยทบต้นการคำนวณที่ดำเนินการตามสูตรนี้:
KS = (1 + i) n * NS
การกำหนดเช่นเดียวกับในสูตรสำหรับเปอร์เซ็นต์ง่าย ๆ
มันเกิดขึ้นที่ดอกเบี้ยจ่ายบ่อยกว่าปีละครั้ง ในกรณีนี้เปอร์เซ็นต์การผสมจะถูกคำนวณแตกต่างกันเล็กน้อย:
KS = (1 + i / k) nk * NS, ที่ไหน
ถึง - ความถี่ของการออมต่อปี
ให้เรากลับไปที่ตัวอย่างของเราที่ธนาคารยอมรับเงินฝากระยะยาว 80, 000 รูเบิลที่ 12% ต่อปีเป็นเวลา 1.5 ปี สมมติว่าดอกเบี้ยจ่ายเป็นรายไตรมาสเช่นกัน แต่คราวนี้พวกเขาจะถูกเพิ่มเข้าไปในส่วนของเงินฝาก นั่นคือเงินฝากของเราจะเป็นตัวพิมพ์ใหญ่
COP = (1 + 0.12 / 4) 4 * 1.5 * 800000 = 95524.18 p
ในขณะที่คุณสามารถสังเกตเห็นแล้วผลลัพธ์ที่ได้คือ 1124.18 รูเบิลมากขึ้น
ข้อได้เปรียบดอกเบี้ยทบต้น
เปอร์เซ็นต์การผสมเมื่อเปรียบเทียบกับแบบง่ายจะให้ผลกำไรมากขึ้นและความแตกต่างนี้จะเพิ่มขึ้นเร็วขึ้นและเร็วขึ้น กลไกนี้สามารถเปลี่ยนเงินทุนเริ่มต้นให้เป็นเครื่องจักรที่มีผลกำไรสูงสุดคุณเพียงแค่ให้เวลาพอ ครั้งหนึ่ง Albert Einstein เรียกเปอร์เซ็นต์การรวมพลังที่ทรงพลังที่สุดในธรรมชาติ เมื่อเทียบกับการลงทุนประเภทอื่นการสนับสนุนประเภทนี้มีข้อได้เปรียบที่สำคัญโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อนักลงทุนเลือกช่วงระยะยาว ดอกเบี้ยทบต้นมีความเสี่ยงต่ำกว่ามากและพันธบัตรที่ให้ผลตอบแทนน้อยกว่า แน่นอนว่าธนาคารทุกแห่งสามารถฝ่าฟันไปได้ตลอดเวลา (เกิดอะไรขึ้น) แต่การเลือกสถาบันการเงินที่เข้าร่วมในโครงการประกันเงินฝากของรัฐสามารถลดความเสี่ยงนี้ให้เหลือน้อยที่สุด
ดังนั้นจึงเป็นที่ถกเถียงกันอยู่ว่าดอกเบี้ยทบต้นมีแนวโน้มที่มากขึ้นเมื่อเทียบกับตราสารทางการเงินเกือบทุกประเภท
